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《中國財經報》聚焦:威海打造“信財銀?!逼脚_,破解中

加入收藏 2020-04-20 16:33:36 來源: 熱度:0 /
4月16日,《中國財經報》刊發《更放心 更安心 更舒心》,對威海市財政局牽頭打造信財銀保企業融資服務平臺,致力于更充分解決中小微企
   4月16日,《中國財經報》刊發《更放心 更安心 更舒心》,對威海市財政局牽頭打造“信財銀保”企業融資服務平臺,致力于更充分解決中小微企業融資難問題進行報道,全文如下:

      在威海市榮成海奧斯生物科技有限公司生產車間內,一瓶瓶消毒液魚貫而出,即將被送往全國各地防疫一線。“作為疫情防控重點保障企業,公司近期大幅增產擴能,預計4月底可實現日產新型消毒液6—10萬瓶,是春節前的數十倍之多。”公司負責人劉輝說,擴大原材料采購規模、設備增產、凈化車間擴能都需要資金投入,關鍵時刻,是市“信財銀保”平臺為企業“解了渴”。通過平臺,企業快速獲得了200萬元信用貸款,為大規模生產防疫物資提供了資金保障。

      2019年,威海市財政局牽頭打造“信財銀保”企業融資服務平臺,致力于更充分解決中小微企業融資難問題。自2019年5月試運行以來,已經吸引超過400家企業、20余家銀行入駐,成功對接貸款312筆、17億余元。今年1月17日,平臺正式上線,疫情期間運行平穩、積極作為,一季度協助銀行為企業發放貸款56筆、金額達3.75億元。

      “匯集多部門海量數據作為信用評級支撐、憑借真金白銀的財政投入建立風險分擔機制、以統一平臺為載體向企業機構提供便捷優質的線上中介服務,‘信財銀保’企業融資服務平臺為廣大中小微企業提供了全方位、高效率、一站式的融資服務。”威海市財政局黨組書記、局長李峰指出。

      大數據讓企業信用評級結果更放心

      信用是“信財銀保”平臺發揮實效的關鍵要素,數據是準確衡量企業信用水平的必要支撐。探索大數據建設,威海市起步早、步伐快、成果多。

      2015年,威海市建立信息資源共享交換平臺,整合匯集財政、稅務、國土、住建、工商、公安、人社等多個市直部門的公共信息,各部門按程序進行數據共享與交換。

      打破“數據孤島”后,為使各項數據進一步“活起來”,2017年,依托省、市信息資源共享交換平臺,威海市財政局以更高的站位、更寬的視野、更長遠的目光,投資建立威海經濟運行大數據分析平臺。

      截至目前,平臺已歸集各類數據20.6億條,覆蓋全市75個部門、單位。

      在對各項數據進行清洗與標準化處理后,仿佛完成一道菜肴,經過備菜、洗菜、切菜,一切準備就緒,該是做菜的環節了。

      正如各樣菜式琳瑯滿目,威海市大數據應用領域廣闊、有聲有色。近兩年,依托經濟大數據平臺,市財政局先后聯合稅務、民政、人社、醫保等部門實施了稅收監管、惠民補貼核查、政策績效評價、政府決策可行性分析等。“查漏補缺”綜合治稅嚴防稅收風險、數據比對預警惠民補貼跑冒滴漏、提前進行財政可承受能力論證保證政策實施具有中長期可持續性、根據績效評價結果對政策進行適時調整……不僅提高了財政資金使用效益,經濟大數據分析平臺也為政府治理體系和治理能力現代化奠定了堅實基礎。

      以上諸多探索均取得明顯成效,再接再厲,能否借助大數據賦能解決中小微企業融資難問題呢?

      一道現實課題擺在面前,2019年一開年,花心思、下工夫、巧借鑒,威海市財政局開啟書寫一份洋洋灑灑、精彩紛呈的答卷。

      “我們認為,導致中小微企業融資難的主要原因在于銀企信息不對稱。中小微企業發展前景不確定性較大、資金實力較弱、風險較高。在無法準確判斷經營狀況且缺乏有效抵押物的情況下,銀行對授信放貸持謹慎態度。”威海市財政局信息中心主任馬文杰告訴記者。

      “有數據,就好辦!”馬文杰介紹道,從經濟運行大數據分析平臺抽取12個部門所有的3億多條企業生產經營狀況相關數據,市財政局建立了經濟大數據評價中心。

      其后,威海市商業銀行、農業銀行威海分行等試點金融機構借助經濟大數據評價中心的數據支撐,研究搭建信用評級模型。模型注重企業成長性,涵蓋60余項指標,包括近一段時間以來納稅、資產、社保、信用、民生案件等情況以及歷史信用狀況等。在精準畫像生成信用報告的同時,企業按照信用等級被劃分為A、B、C、D四檔。評級結果生成后,等級為C級及以上的企業將獲得不同力度的政策扶持,商業銀行將提供差異化的融資服務。

      “以往,銀行了解企業經營狀況的渠道比較有限。從風控角度考慮,為避免企業提供報表與實際情況有所出入,我們通常要人工一一核實,費時耗力。”中國農業銀行威海高技術產業開發區支行行長王永釗表示,經濟大數據評價中心的建立使商業銀行獲取企業數據的真實性有保證,且能在企業授權后一次性了解其多方面信息,銀行心里有底,放貸也就更放心了。

      “經濟大數據評價中心為銀行更精準認識企業搭建了渠道。”李峰說,不僅局限于銀行信貸,面向企業的支持政策,包括專項資金、股權投資基金等,都將以經濟大數據評價中心作為篩選服務對象的“過濾器”。“今后,被列入失信‘黑名單’的企業將受到聯合懲戒,舉步維艱;相反,用數據說話,誠信企業會步入良性循環,更多政策紅利紛至沓來。”在他看來,“守信是一項財富”絕非虛言,理應讓誠信者獲得激勵、讓失信者付出代價。

      值得一提的是,經濟大數據評價中心還建立了信用評級動態調整機制,定期更新相關指標數據,動態調整信用評級結果,與金融機構共享。疫情發生以來,針對企業出現復工延遲、納稅下降的特殊情況,中心“特事特辦”,及時調整信用評價模型中的納稅指標,下調納稅增長、納稅總額等指標的權重和分值,降低企業融資門檻。“疫情期間,更需要我們雪中送炭。”威海市財政局副局長徐靜表示。

      信?;鹱屻y行授信放貸更安心

      疫情期間,商業銀行加大對受疫情影響嚴重的行業和地區中小微企業信貸支持,與此同時,銀行資產質量階段性承壓。如何增強銀行風險抵御能力、推動其持續加大金融服務能力?“一手拿數據,一手拿錢”,威海市將實施貸款風險補償作為重點措施。

      2019年12月30日,《威海市企業信用保證基金管理辦法》(以下簡稱《管理辦法》)正式出臺。根據《管理辦法》,信?;鹋c合作銀行為中小微企業提供額度不超過500萬元、期限不超過1年的貸款擔保增信服務。

      其中,對評級為A級的企業,合作銀行實行全額無抵質押的信用貸款,對實際發生的不良貸款本金損失,由信?;鹋c合作銀行按照8∶2的比例分擔;對評級為B級的企業,合作銀行實行貸款部分抵質押或擔保,抵質押物價值不超過貸款額度70%,對實際發生的不良貸款本金損失,由信?;鹋c合作銀行按照6∶4的比例分擔;對評級為C級的企業,合作銀行實行貸款等額抵質押或擔保,抵質押物價值不超過貸款額度100%,對實際發生的不良貸款本金損失,由信?;鹋c合作銀行按照4∶6的比例分擔。

      “如果將商業銀行比作游泳選手,橫跨3.5公里的海域游去劉公島,即便有充足實力,一個人游總還是有些擔心,不敢游。信?;鸨闶秦斦块T在銀行機構身后放置的一艘救援艇,有了更多安全感,銀行面向中小微企業提供融資服務將更大膽、更安心。”李峰介紹道,信?;鹗峭J薪鉀Q中小微企業融資難問題的重要創新之一,基金總規模約5億元,初始規模約2億元。

      王永釗表示,《管理辦法》將以往財政支持企業發展的分散資金、政策予以整合,統一面向所有企業,使銀行為優質中小微企業提供融資服務的選擇更多、空間更廣。未來,銀行會將更多優質客戶推薦給平臺,由信?;鹪鲂胖?,為企業提供更充分的資金支持。

      興業銀行威海分行副行長于鵬飛認可《管理辦法》規定的風險分擔比例,他表示,有了信?;?,商業銀行向中小微企業投放信用貸款就“走得下去、推得開來”。“威海市財政局以非凡的魄力搭建‘信財銀保’企業融資服務平臺,以健全的數據、重磅的配套措施引導支持商業銀行為中小微企業提供普惠金融服務,我們認為這是一項創舉,能夠引領帶動其他省市進行同樣的探索實踐。”于鵬飛說。

      據了解,《管理辦法》出臺后,威海市財政局制定了具體的實施細則。疫情期間,信?;鹫_\轉:符合條件的企業可申請信?;鹫咧С?;對按照信?;鸺跋嚓P政策規定向符合條件企業發放的貸款,確認為不良且符合規定的,經相關行業主管部門審核通過后,信?;饘⒔o予風險補償。

      平臺服務讓政銀企對接更舒心

      提起這筆200萬元的信用貸款,劉輝最深的感受便是“快”。前一天剛把融資需求發布到平臺上,第二天便有許多銀行主動聯系;上午向工商銀行提出貸款申請,下班前200萬元資金便已到賬。“快到我還沒來得及反應!”劉輝表示,作為疫情防控重點企業,公司得到多方幫助,“我們將時刻準備著,一旦國家需要,將服從防疫物資調配!”

      不僅是疫情防控重點保障企業,“信財銀保”平臺也及時為受到疫情影響的其他中小微企業送去了溫暖。山東同域信息技術有限公司負責人盧曉彥告訴記者,受疫情影響,公司出現流動資金緊張,但年內研發項目對資金需求較大。在與銀行對接后,憑借經濟大數據評價中心A等級的信用評分,按照信?;鹫?,公司獲得了150萬元的信用貸款。

      劉輝與盧曉彥均認同,信?;鹫邽橘Y信良好的企業解決了固定資產不足、缺乏抵押物的問題。同時,依托經濟大數據評價中心,企業省去了不少繁瑣的手續,資金到位更加迅速。

      除了提升融資服務的可獲得性與便利性,平臺還為企業提供了多項增值服務。

      近年來,國家支持民營、中小微企業發展的力度持續加大。然而,發改、工信、科技、金融……多項政策分散在各個部門,中小微企業要找到符合自身發展需求且滿足申請條件的扶持政策,也得耗費不少精力。

      現在,企業登錄平臺后就能“一站式”了解專項資金政策、貸款扶持政策、政府性基金政策。“平臺目前整合公開了專項資金政策65項。今年預計增設在線申請功能,屆時企業不僅可以在線查看,還能在線提出申請,主管部門在線進行資格審核、結果公示。”李峰指出,政府性基金超市也將陸續上線,屆時,企業可與基金管理機構在線對接。

      除此之外,發現理想的貸款扶持政策后,企業可在線發布融資需求,等待銀行反饋意向。如果是資信優良的企業,可能會收到幾家銀行拋出的“橄欖枝”。通過對授信規模及價格“貨比三家”,企業可點擊“要他為我服務”,與最心儀的商業銀行達成合作。

      不僅是企業,借助平臺,商業銀行授信也能獲得不少便利。“以往很多時候,我們是循著部門的推薦名單挨個打電話,也不十分清楚企業是否有融資需求。”于鵬飛告訴記者,平臺為銀行提供了更加便捷的獲客場景,大大節省了銀行與企業的對接成本。

      疫情期間,市財政局充分利用網站、微信公眾號、“戰勝疫情”政策宣講會、“一對一”上門服務等多種渠道,加強宣傳推廣,幫助企業充分了解相關政策,熟悉平臺應用功能;會同各市(區)財政部門主動對接企業,幫助融資困難企業申請信?;鹫咧С?。

      同時,協調金融機構盡快完成平臺注冊;鼓勵銀行建立綠色通道,安排專項信貸額度,為疫情防控企業提供優質高效、利率優惠的金融服務;根據企業評級情況,“量身定制”融資方案;推出以信用貸款為主的金融產品。

      解決中小微企業融資難問題,10筆50萬元貸款的意義大于一筆500萬元貸款。“不光要看貸了多少錢,更要看扶持了多少戶”。記者從威海市財政局了解到,平臺將一邊建設、一邊完善:進一步按照行業領域細分評級模型,提高評級精準度;與商業銀行增進合作,推出更多真正惠及中小微企業的信貸產品;持續提高政策知曉率與平臺利用率,將更多中小微企業納入平臺服務范圍。同時,推動平臺在助力鄉村振興方面發揮作用。(來源:中國財經報)

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